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Online-Kredit
ohne Schufa

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  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Individuelle Kredithöhe und Wunschrate

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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa


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“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Bei einer Kreditanfrage bzw. einem Kreditantrag ist es praktisch unmöglich, die Schufa dabei zu umgehen. Und wenn doch, dann nur, weil eine andere Auskunftei die Prüfung der Bonität übernimmt. In Deutschland sind die Geldinstitute dazu verpflichtet, die wirtschaftlichen Verhältnisse vor der Bewilligung des Darlehens zu klären.

Diese Prüfung ist nötig, weil den Banken ein finanzieller Schaden entsteht, falls ein Kreditnehmer die fälligen Raten oder andere finanzielle Verpflichtungen nicht begleicht. Wenn viele Bankkunden in ihren Zahlungen unzuverlässig sind, kann das nicht nur für die Bank, sondern auch für das gesamte Finanzwesen zu einem erheblichen Problem werden. Einen Kredit ohne eine Anfrage bei der Schufa zu bekommen, ist daher in Deutschland so gut wie unmöglich. Im Prinzip hält die Schufa die Verbraucher davon ab, sich als Kreditnehmer in eine Schuldenfalle zu tappen, indem sie Finanzierungen beantragen, deren Kreditraten sie dann nicht mehr zurückzahlen können.

Verbraucher, die nach einem „Kredit ohne Schufa“ suchen, fürchten bisweilen, dass die Schufa (Deutschlands bekannteste und größte Wirtschaftsauskunftei – benannt nach dem ehemaligen Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) ungefiltert Daten speichert und sich hierbei allein auf nachteilige Angaben zur eigenen Person fokussiert. Allerdings ist diese Befürchtung völlig unbegründet. Über welche Optionen Sie verfügen, für den Fall, dass Sie auf der Suche nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ sind und was sich tatsächlich dahinter verbirgt, können Sie hier erfahren. Sie können bei einem namhaften und vertrauenswürdigen Kreditgeber online Kredite vergleichen, ohne einen negativen Einfluss auf den Schufa-Score befürchten zu müssen! Auf den Bonitätsscore der der Schufa hat es null Auswirkungen, falls bei einem Kreditvergleich bloß eine gezielte Anfrage Konditionen ausgelöst wird.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen 32%
Neuwagen 26%
Küche oder Möbel 17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung 16%
Unterhaltungselektronik 14%
Haushaltsgeräte 13%
Dispoausgleich 12%
Renovierung oder Umzug 10%
Bekleidung 7%
Urlaub 6%

Übersicht zum Kredit trotz Schufa


“Kredit mit Schufa“ – Ja, es ist möglich

So gut wie „Kreditvermittler“, bei denen Sie eine Kreditanfrage machen können, arbeiten mit bekannten und renommierten Geldinstituten des Kreditmarktes zusammen. Selbstverständlich sind die kooperierenden Banken an das Bankgeheimnis gebunden. Deshalb ist Analyse der finanziellen Lage des Antragstellers nicht nur unumgänglich, sondern auch äußerst sinnvoll. Für den Kreditnehmer ist die Überprüfung der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit zugleich ein wichtiger Selbstschutz vor Überschuldung. Das große Problem bei einem bewilligten Kredit ohne hinlängliche Bonität ist die Schuldenfalle, in die schnell jemand tappen kann, der mit seiner Kreditrate in Verzug gerät.

„Kredite ohne Schufaauskunft“ werden verantwortungsbewusste „Darlehensvermittler“, die ihren Beruf ernst nehmen, also auf keinen Fall anbieten. Finanzielle Verluste auf Grund von Zahlungsausfällen der Kreditnehmer werden einerseits verhindert und auf der anderen Seite dient diese Maßnahme auch dazu, dass die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden geschützt werden.

Wird eine Kreditanfrage einmal ungünstig entschieden, wäre es möglich, dass Sie einen negativen Schufa Eintrag haben. Beantragen Sie in so einem Fall unbedingt eine Schufa-Auskunft und prüfen Sie, ob eventuell Einträge existieren, welche schon veraltet sind und eventuell einer Löschung bedürfen.

Oftmals stuft das Geldinstitut bei einem Antragsteller die Bonität als nicht ausreichend ein, obgleich es ihm sehr wohl möglich ist, seinen finanziellen Verbindlichkeiten in Form einer termingerechten Rückzahlung der Kreditrate verhältnismäßig problemlos nachzukommen. Dies ist beispielsweise bei selbstständigen Einzelunternehmern oder Gewerbetreibenden der Fall, welche kein geregeltes Einkommen besitzen. Für diese Personen empfiehlt sich der kreditprivat, also ein so genannter P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit), bei dem das Darlehen nicht von einem Geldinstitut, sondern einer Privatperson bereitgestellt wird.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Um eine Überprüfung der Bonität kommt man selbstverständlich auch bei einem Privatkredit nicht herum. Trotzdem hängt es hier nicht vom Geldinstitut ab, ob sie die Finanzierung bewilligen, sondern ausschließlich vom privaten Geldgeber. Wenn sich Kreditgeber und Kreditnehmer einigen, legen sie die notwendigen Rückzahlungsmodalitäten fest. Auf diese Weise umfasst der P2P-Kredit als Kredit von privat alle Eigenschaften von einem Privatkredit und stellt zur normalen Bankfinanzierung eine echte Option dar.

Keine Änderung des Schufa-Score beim Kreditvergleich

Es ist ein Fehlschluss, dass sich die Recherche nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ über einen Kreditvergleich auf den Schufa-Score und damit die Kreditwürdigkeit negativ auswirkt! Wer die Kreditkonditionen verschiedener Kreditgeber vergleicht, macht dies de facto vollkommen ohne Einfluss auf den Schufa-Score! Ein Kreditvergleich der Darlehensvermittler lässt sich unzählige Male verwenden, und man muss dennoch nicht um seine Kreditwürdigkeit fürchten.

Bei der Nutzung von einem Kreditvergleich wird bei den Banken bzw. den Auskunfteien lediglich eine „Anfrage Konditionen“ bewirkt – unabhängig davon, ob Sie nach einem „Autokredit ohne Schufa“, einem Privatkredit oder einer anderen Finanzierungsmöglichkeit suchen. Sie möchten ja am Anfang nur wissen, zu welchen Konditionen (Höhe der Raten, Effektivzins, Kreditlaufzeit usw.) ein bestimmtes Darlehen angeboten wird.

Die „Anfrage Konditionen“ wird selbstständig induziert, damit Sie ausschließlich Offerten zu sehen bekommen, die Sie bei einer Antragstellung auch tatsächlich erhalten können. Die Banken und Auskunfteien wissen dann sofort, dass Sie momentan keine Absicht haben, ein Darlehen zu beantragen, sondern lediglich entsprechende Infos einholen möchten.

Kredit mit Schufa

Was bedeutet Kredit mit negativer Schufa?

Leider ist das schufafreie Darlehen oder „Schweizer Kredit“ von etlichen Klischees behaftet. Einige davon betreffen hohe Zinsen, Abschlussgebühren und/oder Vorkosten. Man bekommt auch häufig zu hören, dass es solche Finanzierungen tatsächlich gar nicht gibt, und wenn doch, dann nur von zweifelhaften Kredithaien. Es werden für diese Art Darlehen Wucherzinsen verrechnet, sodass man hinterher viele Jahre zahlt, ist gleichfalls nicht selten zu hören. Allerdings hat sich inzwischen das Bild völlig verändert.

Ehe das Internet weltweit Einzug hielt, hatte man tatsächlich das Gefühl, dass der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ nur von zwielichtigen Anbietern besetzt gewesen ist. Horrende Vorkosten und Gebühren waren keine Seltenheit. Man sagte, dass es manche Anbieter gab, die zum Vertragsabschluss sogar ins Haus kamen. Dies war dann eine erstklassig Gelegenheit, auch Drittprodukte zu verkaufen sowie überhöhte Kraftstoffkosten dem Antragsteller in Rechnung zu stellen. Doch Vorkosten, Wucherzinsen und Gebühren gehören endgültig der Vergangenheit an. Das bedeutet, dass sich „schufalose Kredite“ mehr und mehr durchgesetzt haben und momentan von Privatpersonen oder sogar vergeben werden. Heute ist es auch möglich, „Online Kredite ohne Schufa“ vollkommen online zu beantragen.

Kreditkonditionsanfrage kontra Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

Es gibt für den Ausdruck „Kredit ohne Schufa“ unterschiedliche Auslegungen. Einige Anbieter holen z.B. bei der Kreditbeantragung in der Tat keine Schufaauskunft ein. („Anfrage Kredit“ beziehungsweise bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“). Es wird dann die Kreditwürdigkeit über eine andere Auskunftei geprüft. Vereinzelt wird auch gar keine Auskunftei einbezogen. Die Bewertung der Bonität wird hierbei auf Grundlage anderer Faktoren umgesetzt. Auf diese Weise ist ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ definitiv möglich, da man hier hauptsächlich beispielsweise auf den Job und den monatlichen Verdienst Wert legen wird. Da besonders Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst im Regelfall gesicherte Einkommensverhältnisse besitzen, ist diese Variante für diesen Personenkreis sicher besonders interessant.

Nach Bewilligung des Darlehens erfolgt keine Nachricht an die Schufa. Auf eine Meldung an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung wird vom Anbieter demnach nach Aufnahme des Kredits bei einem „schufafreies Darlehen“ verzichtet. Niemand außer Ihnen und der Bank erfährt, dass Ihnen ein Darlehen bewilligt worden ist. Auf eines muss aber immer geachtet werden: Es sollte vom Kreditanbieter lediglich eine „Anfrage Konditionen“ an die Schufa gestellt werden, denn dann hat es mit Sicherheit keine Auswirkung auf den Scorewert. Es besteht nämlich das Risiko, dass sich in Folge dessen sehr rasch Ihr Score reduziert, für den Fall, dass nur eine klassische Anfrage gestellt wird. Das Resultat ist dann, dass es im Prinzip zu Problemen bei der Beantragung des Kredits kommen kann.

Erst wenn ein konkreter Antrag auf Auskunft gestellt wird, das heißt, eine so genannte „Anfrage Kredit“ ergeht, hat dies Auswirkung auf den Score-Index und in Folge dessen auch auf die Kreditwürdigkeit. Bei einer „Anfrage Kredit“ wird offiziell ein konkretes Darlehen beantragt, also einschließlich der erforderlichen Nachweise. Im Unterschied zu einer „Anfrage Konditionen“ erkundigt sich die Kredit gebende Bank bei der Schufa beziehungsweise einer anderen Auskunftei, wie es mit der Kreditwürdigkeit bestellt ist.

Es ist erst ein paar Jahre her, dass der Schufa-Score von einer große Anzahl Suchanfragen beeinträchtigt worden ist. Heute ist das, nach Etablierung der „Anfrage Konditionen“, jedoch nicht mehr so! Die nicht mehr gültige Regel sorgt dafür, dass einige Konsumenten nach wie vor der Annahme sind, ein Kreditvergleich hat Auswirkung auf den Schufa-Score.

Erkundigen Sie sich völlig ohne jede Verpflichtung und ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score nach einer attraktiven Finanzierung, indem Sie auf den Kreditvergleich von qualifizierten Anbietern zurückgreifen. Merken Sie sich die einfache Grundregel: Nur falls Sie einen Kredit offiziell beantragen und dazu bei der Bank schriftliche Unterlagen einreichen, kann es Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score haben!

Vergleich der „Kredite ohne Schufa Anfrage“ – Es geht wirklich einfach

Ein online Vergleich in puncto „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ hat keinen Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Zu diesem Zweck gibt es den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ Sie erhalten dann in nur drei Schritten mehrere auf Sie zugeschnittene Angebote. Diese können Sie anschließend mit jedem Smartphone, Tablet oder Laptop unmittelbar über das Internet beantragen – natürlich unter der Voraussetzung, die Geräte sind internetfähig.

Eines ist zu berücksichtigen: Es ist notwendig, dass Sie nicht lediglich Ihre Daten eingeben, sondern auch die Höhe von Ihrem Einkommen respektive Mindesteinkommen, das heißt, was Sie im Monat insgesamt verdienen. Mit diesen Angaben können dann für Sie maßgerechte Kreditangebote erstellt werden, welche auf Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse angepasst sind und die Sie schließlich auch beantragen können. Klarerweise sind bei den allermeisten Anbietern alle Daten vollkommen sicher. Es gibt in Deutschland bezüglich des Bankgeheimnisses strenge Gesetze. Auch werden die jeweiligen Unternehmen laufend vom TÜV geprüft. Zuverlässige SSL-Verbindungen sorgen zudem dafür, dass sämtliche Informationen sicher an die Banken übermittelt werden.

1. Schritt – Wunschkredit bestimmen

Rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ als erstes den Kreditvergleich auf und geben die Höhe Ihres Wunschkredits an: Was Sie definitiv angeben müssen, ist zusammen mit der Kreditsumme, auch die Länge der Kreditlaufzeit und gegebenenfalls den Verwendungszweck. Sie bekommen dann anschließend mehrere Angebote durch seriöse Kreditberater mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten, die sich im Rahmen von 1.000 und 250.000 Euro bewegen.

Was Sie unbedingt bedenken sollten: Die Länge der Kreditlaufzeit und die gewählte Kreditsumme bestimmen entscheidend die Höhe des Zinssatzes. Die Begründung besteht darin, dass statistisch gesehen, die Wahrscheinlichkeit einer kompletten, Rückzahlung des Darlehens größer ist, wenn die Laufzeit besonders kurz gewählt wird. Weil das Ausfallrisiko für die Finanzdienstleister dann eher klein ist, bieten sie einen besonders günstigen Zinssatz. Umgekehrt kann es auf der anderen Seite sein, dass der Zinssatz langen Laufzeiten höher ausfällt. In dem Fall möchten sich die Kreditinstitute das erhöhte Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen.

Geben Sie in jedem Fall einen Verwendungszweck an, sofern Sie die Möglichkeit haben. Denn bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ fällt im Normalfall der „Effektivzins“ bedeutend niedriger aus. Mit „Effektivzins“ ist der Zinssatz gemeint, welcher alle anderen Kosten in sich vereint.

Der Hintergrund: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“, beispielsweise einem Autokredit, wird der Gegenstand der Finanzierung (bei einem Autokredit das Fahrzeug) als Sicherheit im Kreditvertrag eingetragen. Auf diese Weise hat der Finanzdienstleister die Möglichkeit, den Gegenstand der Finanzierung zu Geld zu machen, wenn der Kreditnehmer die Raten nicht mehr bedient. Mit dem Erlös können dann die verbleibenden Kreditkosten beglichen werden. Somit sind Kredite, bei denen eine Sicherheit in Form von etwa einem Auto gegeben worden ist, für die Banken beträchtlich sicherer, sodass ein niedrigerer Zinssatz gewährt werden kann.

Wenn Sie darüber hinaus einen zweiten Kreditnehmer im Antrag aufführen, verfügen Sie über gute Voraussetzungen, den gewünschten Kredit zu bekommen. Die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank Ihren Antrag genehmigt, würde sich hierdurch erheblich vergrößern, weil der verfügbare Verdienst bei einem zweiten Kreditnehmer zusätzlich in Betracht gezogen wird. In erster Linie hängt es der Höhe des Netto-Einkommen ab, inwieweit eine Genehmigung des Kreditantrags erfolgt oder nicht. Es wäre vorteilhaft, für eine vorzeitige Rückzahlung, Sondertilgungen auszuhandeln.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Obschon Ihnen beim Kreditvergleich diverse Offerten angezeigt werden, liegt es allein an den Darlehensgebern, wem sie einen Kredit gewähren.

Damit die Kreditbanken Ihnen ausschließlich Kriterien anbieten, die Sie bei Antragstellung des Kredits dann auch tatsächlich bekommen, müssen Sie auf alle Fälle sämtliche benötigten persönlichen Informationen wahrheitsgemäß offen legen. Mit der Übermittlung Ihrer persönlichen Daten erzeugen Sie sozusagen eine kleine Haushaltsrechnung, bei der Ihre Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt werden. Dies ist auch für Sie persönlich eine vorzügliche Kontrolle, einen Kredit zu beantragen, der Sie finanziell überfordert.

Das sollten Sie wissen: Auch „Peer-to-Peer-Kredite“ werden nur nach Prüfung der Bonität bewilligt. Während der gewöhnliche Bankkredit nur bei einer positiven Schufaauskunft bewilligt wird, können sich im Unterschied dazu, Kreditgeber und Kreditnehmer darauf einigen, dass eine Finanzierung auch bei einem mäßigen oder gar schlechten Schufa-Score erteilt werden kann. Das Angebot kann man logischerweise nicht zur Gänze als „schufafreier Kredit“ bezeichnen. Dessen ungeachtet ist es ein „Kredit trotz Schufa“ respektive ein „Kredit trotz schlechter Schufa“, obgleich nichtsdestotrotz ein Geldgeber gefunden werden muss, der bereit ist, ein gewisses Kapital dafür bereit zu halten. Reine „Kredite ohne Schufa“ sind im Prinzip beim Großteil der Kreditgeber nicht zu bekommen.

Es ist verhältnismäßig einfach, den günstigsten „Kredit ohne Schufa“ zu finden. Die Angebote sind meist nach der Höhe vom Effektivzins angeordnet. Das bedeutet, im Normalfall steht das Angebot mit den niedrigsten Kreditkosten immer ganz oben. Unter dem Effektivzins versteht man neben dem Nettozins sämtliche Ausgaben, welche für den Kreditnehmer im Zusammenhang mit einem Kredit entstehen mögen. Dazu zählen nicht allein die Zinsen für die Tilgung (Tilgungszins), sondern auch die Bearbeitungsgebühren. Man kann damit ganz leicht Angebote zum Vergleich gegenüberstellen, deren einzelne Kostenbestandteile unterschiedlich sind!

3. Schritt – „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Falls Sie ein Angebot ermittelt haben, können Sie das Darlehen unmittelbar am Computer beantragen. In verhältnismäßig kurzer Zeit erhalten Sie nach Eingabe Ihrer persönlichen Daten eine Reihe von Kreditofferten, welche Sie sogleich „online beantragen“ können!

Auf der Webseite für den Kreditvergleich gibt es ein Tool, durch das man die Daten für den „Kreditgeber“ einfach übers Internet hochladen kann. Bei zahlreichen Kreditanbietern ist es möglich, sich über das PostIdent-Verfahren beziehungsweise das VideoIdent-Verfahren auszuweisen, sodass der Weg zur nächsten Bankzweigstelle überflüssig ist. Man kann auch über das Internet einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“, was extrem schnell geht, da die Bearbeitung online stattfindet.

Ein Online-Kreditantrag wird grundsätzlich nur dann bearbeitet, wenn von Ihnen ein Nachweis Ihrer Personalien vorliegt. Den bekommen Sie im Rahmen eines PostIdent-Verfahrens. Dazu gehen Sie mit Ihren Unterlagen und Ihrem Personalausweis zum nächsten Postamt, wo man Ihre Identität durch einen PostIdent-Nachweis bestätigt. Die Post schickt anschließend den Nachweis direkt zur entsprechenden Online-Bank.

Demgegenüber tätigen Sie beim VideoIdent-Verfahren nur einen Video-Anruf, bei dem Sie unter anderem die benötigten Unterlagen vor die Kamera zur Überprüfung halten. Alles was Sie dazu benötigen, haben Sie vermutlich zu Hause. Nämlich einen Internetzugang und eine funktionierende Web-Cam.

Befürchten Sie Probleme mit Ihrer Kreditwürdigkeit? Dann nehmen Sie doch einen zusätzlichen Kreditnehmer auf. In dem Fall wird der verfügbare Verdienst beider „Kreditnehmer“ addiert. Damit steigt die Wahrscheinlichkeit der Bewilligung deutlich. Das sollten Sie wissen: Ihre Daten sind bei den meisten Kreditgeber natürlich 100-prozentig sicher, denn sie werden allein zum Vergleich und zur Beantragung eines Darlehen ohne Schufa hergenommen. Klarerweise findet eine Weiterleitung an Nicht autorisierte Personen oder Einrichtungen zu keiner Zeit statt, denn viele Geldinstitute unterliegen nicht bloß dem Bankgeheimnis, sondern und halten sich auch an die strengen Datenschutzrichtlinien in Deutschland – darauf können Sie sich verlassen! Zudem gibt es eine regelmäßige Überprüfung durch den TÜV, samt der Ausstellung eines Zertifikats. Eine sichere SSL-Verbindung gewährleistet, dass alle Informationen vor Hackern geschützt sind.

„Kredit ohne Schufa“ – haben Sie dabei Probleme?

Gelegentlich können bei der Recherche nach einem „Kredit trotz Schufa“ Schwierigkeiten entstehen. In diesem Fall können Sie gerne mit dem Kreditberater sprechen. Bei diesen Beratern handelt es sich um absolute Bankenprofis, die über das Finanzwesen besonders gut Bescheid wissen und darüber hinaus in regelmäßigen Abständen geschult werden. Der Finanzsektor hat seine eigenen Gesetze. Die Kreditberater sind allerdings damit bestens vertraut und haben die Fachkenntnisse, für Sie eine Darlehensform zu finden, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Selbst wenn Sie eigenes nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie auf deren Hilfe bauen.

Auf welche Weise gute Vermittler arbeiten

Die vorrangige Tätigkeit eines Vermittlers umfasst generell die Hilfestellung bei der Suche nach einem günstigen Kredit bei einem ausländischen oder deutschen Geldinstitut. Meistens geht die Tätigkeit jedoch über die pure Vermittlung hinaus und wird des Weiteren durch eine Schuldenberatung erweitert. Ein professioneller Kreditvermittler wird Sie bei einem Finanzierungsangebot ausführlich beraten, indem er Sie auf alle Vor- und Nachteile aufmerksam macht. Auch wird er Sie darin unterstützen, sämtliche notwendigen Antragsunterlagen zusammenzustellen.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder schwierigen persönlichen Umständen
  • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag
  • Umfangreiche Beratung vor der Antragstellung
  • Auch zu weniger bekannten Instituten und Banken gute Kontakte
  • Gute Chancen auf günstige Kreditzinsen
  • Beschaffung von Krediten auch bei schlechter Bonität

Nachteile:

  • Gefahr der Beschaffung überteuerter Kredite
  • Mögliche Kosten für die Kreditvermittlung
  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer sofort erkennbar
  • Risiko der Vermittlung überteuerter Darlehen

Viele Vermittler haben gute Verbindungen zu weniger bekannten, kleinen Banken und dadurch die Möglichkeit, günstigere Bedingungen für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“ auszuhandeln. Selbst wenn ein Fall kaum Aussicht auf Erfolg aufweist, kann in dieser Hinsicht verhandelt werden. Bei kleinen Banken findet die Prüfung der Bonität eines Antragstellers überwiegend manuell statt, sodass der Vermittler z.B. einen ungünstigen Eintrag in der Schufa glaubhaft begründen kann. Dadurch fällt so ein Eintrag bei der Bonitätsprüfung nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der ein solches Prozedere größtenteils computergesteuert abläuft. Würde man einen solchen Kreditantrag zu „Kredit schufafrei“ an eine etablierte Bank richten, würde dies mit fast 100-prozentiger Sicherheit nicht funktionieren.

Wie differenziert man zwischen seriösen und unseriösen Vermittlern von Krediten?

Ein Vermittler, der seriös ist, wird immer in Ihrem Interesse handeln, wenn es um „Kredit trotz negativer Schufa“ geht. Weil der Vermittler seine Provision von der Bank bekommt, fallen für Sie in der Regel keine Spesen oder andere Zahlungen an.

Einen seriösen Kreditvermittler erkennen Sie an folgenden Faktoren:

  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Kreditsumme sowie Laufzeiten
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung eines Darlehens
  • Der Vermittler verfügt über eine Internetseite mit Impressum, Anschriftt und Kontaktmöglichkeiten
  • Wenn man anruft, ist auch tatsächlich jemand zu erreichen, der einen seriösen Eindruck erweckt

Einen unseriösen Vermittler erkennen Sie an folgenden Merkmalen:

  • Zahlung einer Gebühr unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags, sondern allein für das Beratungsgespräch
  • Versprechungen wie „100-prozentige Kreditzusage“
  • Versand der Antragsunterlagen per Nachnahme
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unaufgeforderter Hausbesuch
  • Die Finanzierung ist vom Abschluss einer Restschuldversicherung oder anderer Versicherungen abhängig
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterschreiben, wird der Vermittler tätig

Kredit trotz Schufa: So klappt es

Etliche, die im Internet auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, das heißt, „trotz mäßiger Bonität“ sind, denken in der Regel an einen „Kredit ohne Schufa“. Denn bei sämtlichen renommierten Kreditanbietern wird die Bonität gecheckt – wenn nicht bei der Schufa, dann ohne Zweifel bei einer anderen Auskunftei.

Bei der größten Auskunftei Deutschlands, der Schufa, hat eigentlich jeder ein Scoring. Verfügen Sie über eine Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank oder Sparkasse eröffnet, wurde für Sie schon ein solcher Bonitäts-Score angelegt. Einen „Kredit ohne Schufa“ erhält man bei einem seriösen Geldinstitut nicht. Möglich ist prinzipiell nur ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Mehrheitlich glauben viele Verbraucher fälschlicherweise, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben. Die Statistik zeigt vielmehr: Die allermeisten Einträge sind positiv!

Wenn Sie planen, einen Kreditantrag einzureichen, überprüfen Sie am besten zunächst, ob die Bewilligung Ihres Antrags von der Bank Schwierigkeiten machen könnte, weil möglicherweise Ihr Scoring (der so genannte Bonitätsscore) so mangelhaft ist. Sie dürfen übrigens pro Jahr einmal bei der Schufa gebührenfrei eine unentgeltliche Abfrage des „Schufa Score“ durchführen. Seit 2010 kann man eine Selbstauskunft einholen, um zu sehen, welche Informationen bei der Auskunftei hinterlegt sind. Nach dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) Paragraph 34 stehen Ihnen grundsätzlich diese Auskünfte kostenlos zu, und zwar pro Jahr einmal. Sie können Ihren eigenen Score-Index (Schufascore) sowie Angaben darüber, ob irgendwelche Institute in den vergangenen Monaten eine Auskunft über Sie eingeholt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Score-Wert ist an verschiedenen „Ratings“ gekoppelt. Diese liegen irgendwo zwischen 1 und 100. Je größer der Wert ist, desto besser ist auch die Bonität. 100 ist dabei der Maximalwert und zeigt, dass die Ausfallwahrscheinlichkeit außerordentlich niedrig ist. Ein Score von 50 hingegen bedeutet, die Schufa nimmt an, dass Zahlungsschwierigkeiten weitaus wahrscheinlicher sind.

Sofortkredit ohne Schufa

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Es kann schnell einmal vorkommen, dass man eine fällige Rechnung nicht pünktlich bezahlt. Es kann dafür verschiedene Gründe geben: Sie waren zu der Zeit gerade im Urlaub, befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass oder haben durch einen Umzug eine neue Anschrift. Zu Schwierigkeiten kann auch eine unbezahlte Handyrechnung führen. Das ist schnell geschehen. Man hat auf einmal einen nachteiligen Schufa-Eintrag und kann lediglich einen Kredit mit Schufa beantragen. Kommt es zu Mahnungen und damit zu einem Rückgang des Scorewertes, kann dies wie gesagt, Auswirkungen auf die Beantragung eines Darlehens haben.

Man kann dagegen als Verbraucher einen schlechten Eintrag bei der Schufa wieder entfernen lassen. Es kann passieren, dass die Auskunftei noch Angaben gespeichert hat, die entweder falsch oder schon sehr alt und in Folge dessen nicht mehr aktuell sind. Da Sie als Konsument das Recht auf eine Selbstauskunft haben, sollten Sie es unbedingt wahrnehmen und dafür sorgen, dass vorhandene Einträge, die nicht mehr aktuell sind entfernt werden. Die Löschung wird immer gleich bei der Auskunftei beantragt. Sie müssen jedoch die Forderung Der Betrag darf gleichwohl 2.000 EUR nicht übersteigen und muss binnen 6 Wochen beglichen worden sein.

Fast alle Finanzdienstleister helfen Ihnen bei der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ oder besser gesagt nach einem Kredit bei nur eingeschränkter Bonität. Bewanderte Fachkräfte, die bereits langjährig auf dem Finanzmarkt mit Erfolg tätig gewesen sind, arbeiten inzwischen als Kreditberater bei einer Vielzahl von Instituten. Es ist daher nicht verwunderlich, dass sie insbesondere in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“ eine Menge Erfahrung mitbringen. Die Darlehensvermittler kennen nicht lediglich den Finanzsektor genau, sondern wissen auch darüber Bescheid, bei welchen Banken es gute Chancen auf die Bewilligung einer Finanzierung gibt, selbst wenn die „Bonität“ nicht gerade berauschend ist.

Geben Sie auf jeden Fall über Ihre wirtschaftliche Situation einen detaillierten Überblick. Nur dann kann man Ihnen bei der Suche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ de facto weiterhelfen. In der Regel werden Kredite von den Banken erst im Anschluss an eine umfassende Bonitätsüberprüfung genehmigt. Lediglich wenn der finanzielle Sachverhalt vollumfänglich bekannt ist, kann der Kreditberaterwirkungsvoll weiterhelfen. Das ist vor allem dann von Wichtigkeit, wenn es sich um eine Finanzierung „ohne Schufa-Auskunft“ handelt.

Der eine oder andere, der Geldprobleme hat, fragt sich möglicherweise: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Wenn auch Sie sich diese Frage schon gestellt, suchen Sie offensichtlich einen „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn ein seriöser Finanzdienstleister wird Ihnen bestimmt keinen „Kredit trotz negativer Schufa“ anbieten. Das hat natürlich sowohl für einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ als auch einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ Gültigkeit. Die Kreditwürdigkeit wird in jedem Fall von der Schufa überprüft. Es kann folglich im besten Fall eine Finanzierungsmöglichkeit trotz einer Überprüfung respektive einer negativen Bonität geben.

Zwei Beispiele für einen Kredit mit negativer Schufa

KFZ-Finanzierung, Autokredit und Autofinanzierung

In Deutschland gehört das Auto zu den am meisten finanzierten Verbrauchsobjekten. Jährlich werden etwa 20 Milliarden Euro allein zur Finanzierung eines Autokaufs als Darlehen aufgenommen, das sind pro Tag über 5.000 Kredite! Mitunter kann die Autofinanzierung mit schlechter Schufa eine Hürde sein – muss es aber nicht. Ohne Schufa funktioniert eine KFZ-Finanzierung auf diese Weise: Um sich den Autokredit ohne Schufa zu sichern, beantragen Sie erst einmal ein Darlehen und reichen anschließend Ihre Unterlagen ein. Erst dann schaffen Sie den Wagen an. Es sind zwei wesentliche Nutzeffekte, die so ein Vorgehen im Gegensatz zur Autofinanzierung bei einer Kreditanstalt hat: Das Auto gehört zum einen vom ersten Tag an Ihnen, weil Sie nicht den Fahrzeugbrief abliefern müssen. Die Banken verlangen für ein Darlehen im Regelfall immer ausreichende Sicherheiten. Deswegen verlangen Sie bei einem Autokredit die Herausgabe des Fahrzeugbriefes, ehe sie den Kredit bewilligen.

Auf der anderen Seite haben Sie die Möglichkeit, einen ordentlichen Barzahlungsrabatt zu vereinbaren, weil Sie den Wagen gleich in bar bezahlen. Je nach dem in welcher Höhe sich der ausgehandelte Preisnachlass bewegt, kann dies außerdem eine effektivere Ertragslage bewirken, als ein besichertes Darlehen von einer Bank.

Teuren Dispokredit kündigen und Zinsen sparen

Ein guter Score ergibt bessere Konditionen – ohne Schufa ein Bauprojekt finanzieren.

Vor Abschluss einer Baufinanzierung achtet die Bank beziehungsweise Bausparkasse sehr genau auf Ihre Kreditwürdigkeit. Bei verschiedenen Terminen bei Ihrem Kreditberater müssen Sie zahlreiche Belege, Nachweise und Unterlagen einreichen. Jede Bank, die Ihnen eine Immobilienfinanzierung offerieren will, wird vorher ihren Schufa-Index überprüfen und danach beurteilen, was für Konditionen sie Ihnen genehmigt. Logischerweise werden auch Ihre berufliche Situation (z.B. eine sichere Stellung beim Staat) sowie Ihre Einkommensverhältnisse in Erwägung gezogen, ebenso wie die den Wert der eigentlichen Immobilie und den Anteil an Eigenkapital, welchen Sie zur Verfügung haben. Es sind also eine Menge Kriterien, welche berücksichtigt werden müssen.

Sehr interessant ist auch ein Umschuldungskredit. Damit lässt sich z.B. ein teurer Dispokredit („Dispo“) respektive Überziehungskredit ablösen, wodurch dann beträchtlich geringere Zinsen fällig werden. Der positive Effekt: Sie sparen damit bares Geld. Dispositionskredite werden durchschnittlich mit 10 Prozent jährlich verzinst, was bei einer Disponutzung von 2.000 EUR schon 200 EUR bares Geld sind, welche Sie mit einer günstigen Umschuldung einsparen können. Teure Ratenzahlungen können Sie genauso mittels einer Einmalzahlung des Kaufpreises aus der Welt schaffen, genauso wie Schulden durch Kreditkartenkäufe. Bis zu 15 % jährlich an Zinsen sind hier absolut keine Ausnahme. Die vorzeitige Rückzahlung eines Kreditvertrags zur Verringerung der Kosten macht sich also allemal bezahlt.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Sofern Sie einen Kredit bei einem Darlehensvermittler beantragen wollen, müssen dafür einige Kriterien erfüllt werden. Unter anderem:

  • reguläres monatliches Einkommen
  • zufrieden stellende Bonität
  • Konto bei einem deutschen Geldinstitut
  • deutsche Adresse
  • bei zweckgebundenen Finanzierungen, Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie
  • Alter über 18 Jahre

Was für einen Kredit kann man in der Regel auch mit mangelhafter Bonität erhalten? Vorrangig ist es der kreditprivat oder Privatkredit, den einige Kreditvermittler zusätzlich im Angebot haben. Über einen normalen Finanzdienstleister funktioniert „Geld leihen ohne Schufa“ hingegen nicht. Stattdessen treten in diesem Fall als Kreditgeber eine oder mehrere Privatpersonen auf.

Tipps und Ratschläge bezüglich „Kredite ohne Schufa“

Es gilt, gut darüber nachzudenken, ob es Ihnen ohne erhebliche Probleme de facto möglich ist, ein Darlehen mit einem schlechten Schufa-Score bzw. unzureichender Schufa auf Heller und Pfennig zurück zu zahlen. Es geschieht im Regelfall nicht ohne Grund, wenn das Geldinstitut einen Kreditantrag ablehnt.

Denken Sie bitte daran: Eines der Geschäftsprinzipien von Kreditbanken basiert darauf, dass möglichst viele Konsument ein Darlehen aufnehmen und vollständig mit Zinsen zurückzahlen. Es ist daher nicht so, dass die Geldinstitute nicht daran interessiert sind, Kredite zu vergeben. War bisher die Zahlungsmoral sehr schlecht, muss davon ausgegangen werden, dass auch zukünftig keine pünktliche Rückzahlung der monatlichen Raten erfolgt. Demnach wird dann der Antrag selbstverständlich zurückgewiesen. Unter Umständen zeigt auch die Beurteilung der Kreditwürdigkeit, dass zuwenig Geldmittel zur Verfügung stehen respektive das Mindesteinkommen zu gering ist, um die Raten pünktlich bis zur vollständigen Tilgung des Kredits zurückzahlen zu können.

Was die Beantragung von einem „Kredit ohne Schufa“ oder einer anderen Finanzierung betrifft, wäre es demzufolge nicht verkehrt, zunächst Ihre Einkünfte den Aufwendungen gegenüber zu stellen. Mit dieser Vorgehensweise lässt sich ganz einfach beurteilen, ob es später unter Umständen Probleme bei der Rückzahlung geben könnte. Daran sollten Sie auf jeden Fall denken: Es gibt immer wieder überraschende Ereignisse, die uns einen Strich durch die Rechnung machen können. Unser Finanzplan wird über den Haufen geworfen und wir können die Kreditsumme nicht mehr fristgerecht zurückzahlen. Entweder muss das Auto dringend zur Reparatur, die Tiefkühltruhe geht plötzlich kaputt oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt flattert wie aus heiterem Himmel ins Haus.

Ihr Kreditberater steht Ihnen gerne zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ mit Rat und Tat zur Seite. Dieser untersucht zusammen mit Ihnen Ihre finanzielle Lage und hilft Ihnen darüber hinaus, das richtige Angebot zu finden. Personen, welche sich vor einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ nicht informierten, sind schon häufig in eine Schuldenfalle geraten – mit unabsehbaren wirtschaftlichen Folgen. Der Darlehensvermittler gibt auch gerne Rat zu der Thematik „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen mehrere Kredite zusammengefasst werden.

Wenn die Bank einen „Kredit mit Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ verweigert, liegt es hauptsächlich an einem ungenügenden Schufa-Score. Machen Sie definitiv einmal im Jahr von Ihrem Recht Gebrauch, den Schufa-Score kostenfrei kontrollieren zu können. Unrichtige oder veraltete Angaben sollten Sie dann sofort löschen lassen.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Im Grunde ist das Bekommen von einem seriösen Kredit ohne Schufa bzw. das Ermitteln eines fairen Angebots verhältnismäßig leicht. Bitte berücksichtigen Sie folgendes:

  • Wenn zusätzliche Produkte, wie z. B. Lebensversicherungen oder Bausparverträge, auffällig offensiv angeboten werden, sollten Sie besonders auf der Hut sein
  • Es werden keine eigenen Zahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung verlangt
  • Ein Kreditvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös offeriert, macht niemals Versprechungen, die womöglich nicht eingehalten werden können
  • Seriöse Kreditanbieter fordern niemals eine Vorleistung
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten zu keiner Zeit eine Bearbeitungsgebühr verlangen, die unabhängig vom Erfolg der Maßnahme bezahlt werden soll
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Risiko-Zuschläge zufolge eines erhöhten Ausfallrisikos

Die Schufa – man muss vor ihr keine Angst haben

Es ist tatsächlich so, dass es keinen echten Grund gibt, sich vor der Schufa zu fürchten. Allerdings gibt es einige Klischees, die sich hartnäckig halten. Was zahlreiche Kreditnehmer denken: Bloß wenn es Schwierigkeiten mit der Bonität gibt, kommt die Wirtschaftsauskunftei ins Spiel. Das ist so nicht richtig, denn die „Schufa“ speichert zu jedem Konsumenten Daten, also nicht lediglich zu den Bankkunden, die eine mangelnde Bonität haben. In der Tat bekommt man nur den „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was es andererseits nicht gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. In der Regel hat jeder Verbraucher bei der Schufa einen Eintrag, wobei hier die Bonität keine Rolle spielt.

Ein weiteres Vorurteil, das relativ weit verbreitet ist: Es sind allein schlechte Einträge, welche bei der Auskunftei hinterlegt werden. Diese Auffassung ist logischerweise gleichfalls völlig aus der Luft gegriffen. Praktisch sind die Schufa-Einträge sämtlicher Personen, von denen Daten vorhanden sind, zu etwa 90 % vorteilhaft.

Es besteht noch ein dritter Irrtum: Alle negativen bzw. positiven Werte werden direkt von der Schufa erstellt. Auch das ist schlichtweg falsch, denn es ist an und für sich nur ein Scorewert, den die Auskunftei generiert und der sich aus dem positiven beziehungsweise negativen Zahlungsverhalten einer Person ergibt. Dieser Wert kann entweder niedrig oder auch hoch sein, aber nicht negativ. Was den eigenen Score-Wert bei der Schufa betrifft, wird dieser von etlichen Faktoren festgelegt Z.B. wenn jemand im Besitz etlicher Kreditkarten ist oder mehrere Mobilfunkverträge abgeschlossen hat. Es ist demnach ohne weiteres möglich, dass dieser Wert vergleichsweise gering ausfällt, obschon man seine Darlehensraten immer gewissenhaft bezahlt hat.

Dies ist ein weiterer Grund, weswegen ein „Kredit trotz negativer Schufa“ nirgends zu bekommen ist. Erfolg versprechend wäre hier höchsten eine Suche nach einem „Kredit mit schlechter Schufa“ beziehungsweise einem „Kredit trotz schlechter Schufa“. Überraschend ist besonders: Beim „Kredit ohne Schufa“ sind die Aussagen diverser Geldinstitute und angeschlossener Auskunfteien, dass viele Verbraucher ihre Bonität viel zu negativ bewerteten. Für den Fall, dass Sie beabsichtigen, eine solche Finanzierung zu beantragen, sollten Sie in Folge dessen definitiv vorweg Ihren Bonuswert herausfinden. Das ist einmal pro Jahr gebührenfrei möglich.

Was Sie bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ alles beachten sollten

Wichtig ist zunächst. dass die Darlehensrückzahlung in nicht zu hohen monatlichen Beträgen erfolgen kann. Denken Sie daran, dass von Ihrem Einkommen auch noch andere Dinge zu bezahlen sind. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von günstigen Zinsen und guten Konditionen ab. Das Darlehen sollte außerdem möglichst anpassungsfähig sein. Dazu gehören Sonderrückzahlungen ohne Mehrkosten respektive die Möglichkeit, für einen Monat die Ratenzahlung einstellen zu können. Eine tragfähige Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ muss dies alles bieten.

Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrem Darlehen als Arbeitsloser, Azubi, Arbeitnehmer, Student, Rentner oder Selbstständiger nichts im Wege steht:

1. Den Kreditbetrag nur so hoch festsetzen, wie unbedingt nötig

Generell gilt das Grundprinzip: Die benötigten Mittel müssen in Hinblick auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ möglichst genau einschätzen werden. Wer ein solches Vorhaben plant, muss auf alle Fälle vorher eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben machen, um immer einen Überblick über seine Finanzen zu haben. Ohne Zweifel wäre es nicht falsch, ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen, wobei die Betonung auf „klein“ liegt, denn ist dieser Puffer zu groß, würde das die Verbindlichkeiten in die Höhe treiben. Der benötigte Kredit sollte den vorgesehenen Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Ist der Bedarf in der Tat zu knapp berechnet worden, kann man anhand einer Anschlussfinanzierung in Form einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung auf einfache Weise ein Ausgleich schaffen.

2. Überblick und Struktur über die eigenen Finanzen schaffen

Oberste Priorität bei einem geplanten Projekt hat, dass man seine finanzielle Situation richtig einschätzt und anschließend die Höhe des Kredits berechnet. Das gilt nicht im Endeffekt auch für das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Die eigenen Kosten jede Woche genau aufzuschreiben, ist z.B. eine gute Hilfe: Es wird also jeden Tag genau notiert, für was wie viel Geld ausgegeben worden ist. Dabei sollte de facto jede einzelne Ausgabe, die getätigt wurde, berücksichtigt werden, um wirklich alle Beträge festzuhalten. So eine Aufstellung hilft auf der einen Seite, die bestmögliche Darlehensrate ziemlich genau einzuschätzen und andererseits kann man damit ausgezeichnet feststellen, wo eventuell noch Sparpotential besteht.

3. Sorgfältig, ehrlich und genau sein

Bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, sorgfältig, ehrlich und genau zu sein – speziell beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“, bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation genau, sorgfältig und absolut ehrlich. Um sämtliche Nachweise und Unterlagen komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit lassen. Nur auf diese Weise lässt sich ein seriöses, exaktes Bild Ihrer Finanzen zeichnen, was sich allemal positiv auf die Chancen für einen Eilkredit oder Sofortkredit auswirkt.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Nach einer bestimmten Zeit werden die Schufa-Daten automatisch entfernt, ohne dass Sie etwas dafür tun müssen. Das passiert generell:

  • bei Berichte über offen stehende Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von drei vollen Kalenderjahren (das heißt, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf den Eintrag folgt)
  • bei Forderungen von Versandhäusern oder Online-Shops, für den Fall, dass sich diese mittlerweile erledigt haben
  • bei Informationen über Anfragen nach 12 Monaten; übermittelt werden diese Auskünfte an Schufa-Vertragspartner nur 10 Tage lang
  • bei Krediten exakt auf den Tag, drei Jahre nach dem Jahr der kompletten Tilgung des Darlehens

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Die Schufa arbeitet ausschließlich mit Kreditinstituten zusammen, die Deutschland ansässig sind. Mitunter suchen von daher Verbraucher die Schwierigkeiten mit ihrer Bonität haben in der Schweiz nach einer Bank, die einen so genannten „Schweizer Kredit“ anbietet. Indessen wird auch eine Finanzierung, bei welcher eine unzureichende Bonität kein Hindernis darstellt als „Schweizer Kredit“ bezeichnet, obgleich der Kredit eigentlich gar nicht von den Eidgenossen kommt. Bedenken Sie bitte: Selbst wenn Sie einen Kredit ohne Schufa explizit in der Schweiz suchen bzw. einen echten „Schweizer Kredit“ beantragen möchten, wird Ihre Bonität in gleicher Weise beurteilt, auch wenn das nicht über die Schufa direkt erfolgt. Dies heißt: Auch in der Schweiz ist ein Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung nicht zu bekommen.

Es stellt sich natürlich die Frage, ob man nicht lieber versuchen sollte, den eigenen Schufa-Wert zu optimieren. Grundsätzlich wäre das zweckmäßiger als einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa beziehungsweise einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ zu beantragen. Wird Ihnen mal durch eine deutsche Kreditvermittlung ein „Kredit ohne Schufa“ und nicht ein echter „Schweizer Kredit“ offeriert, sollten Sie besonders vorsichtig sein, weil es sich hier höchstwahrscheinlich um eine unseriöse Praktik handelt.

Die Vorzüge von ausländischen Kreditinstituten bei „Kredit trotz negativer Schufa“

Immer mehr Menschen nehmen Kredite ausländischer Banken in Anspruch, weil sie eine große Urlaubsreise planen, sich ein Geschäft aufbauen möchten oder einfach ein neues Auto brauchen. Verbraucher haben heutzutage außer dem herkömmlichen Weg zur Hausbank auch das Internet entdeckt, um ein Darlehen bei einer ausländischen Bank aufzunehmen, welches exakt ihren Ansprüchen gerecht wird. Das Positive dabei ist: Bei ausländischen Kreditinstituten sind die Richtlinien für die Vergabe eines Kredits nicht so streng wie in Deutschland. Eine schlechte Bonität bzw. ein negativer Schufa-Eintrag fallen beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ deswegen nicht so sehr ins Gewicht. Es sind im Allgemeinen Schweizer Banken, die Darlehen gewähren, welche über das Internet vermittelt werden. Insbesondere für Verbraucher, die von deutschen Banken abgelehnt worden sind, jedoch schnell eine Geldspritze brauchen, könnte diese Tatsache besonders interessant sein. Das wären z. B. Studenten, Selbstständige, Rentner, Auszubildende, Arbeitslose oder Arbeitnehmer in der Probezeit. Es liegt auf der Hand, dass es insbesondere diese Gruppe in Bezug auf „Kredit trotz negativer Schufa“ ziemlich schwer hat.

Schweizer Kredit – die Vorteile

Privatpersonen in einer finanziellen Notlage haben oft keine Möglichkeit, zu einem Kredit zu kommen. Es sind gerade die Leute mit schlechter Bonität beziehungsweise Schulden, welche am dringendsten Geld benötigen. In diesen Fällen kann ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ eine echte Alternative darstellen. Damit ist ein Kredit gemeint, welcher von einem Schweizer Geldinstitut gewährt wird. Solche Institute nehmen generell keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche logischerweise ungemein leichter macht. Was das Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ betrifft, ist dies ein unschätzbarer Vorteil.

Sie benötigen natürlich auch bei Schweizer Geldinstituten für einen Kredit gewisse Sicherheiten und Einkommensnachweise, wobei vor der Kreditvergabe auch eine Kreditwürdigkeitsprüfung durchgeführt wird. Haben Sie jedoch eine prinzipiell positive Bonität und ist ein negativer Schufa-Eintrag Ihre einzige Sorge bei der Finanzierung, stellt der Schweizer Kredit eine realistische Chance für „Kredit trotz negativer Schufa“ dar.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Beim „Kredit trotz Schufa“ liegen, bedingt durch das größere Risiko, gelegentlich die Kreditkosten etwas höher als üblich. Dabei spielt vorrangig der „effektive Jahreszins“ oder auch „effektiver Jahreszinssatz“ eine wichtige Rolle. Für die Kosten eines Kredites wird der „effektive Jahreszins“ zu Grunde gelegt, und zwar immer auf die nominale Kreditsumme bezogen. Deklariert wird er mit einem festgelegten Prozentsatz vom Auszahlungsbetrag. Es gibt Finanzierungen, deren Zinssatz flexibel respektive variabel ist, sich demzufolge während der Kreditlaufzeit verändern kann. Dieser wird dann anfänglicher „effektiver Jahreszins“ genannt

Manchmal wird für einen „Kredit ohne Schufa“ auch ein gebundener Sollzins für die komplette Dauer der Laufzeit festgeschrieben. Das bedeutet: Der Nominalzins, welcher dem „Darlehen“ zugrunde liegt, bleibt unabhängig vom aktuellen Trend an den Kapitalmärkten unverändert. Für Sie als Kreditkunde hat ein gebundener Sollzins den Vorteil, dass Sie keine Angst vor steigenden Darlehenszinsen haben müssen. Sie können also damit rechnen, dass sich der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Laufzeit nicht verändert.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein „Kredit mit Schufa“ kann sehr verschiedene Rückzahlungsbedingungen haben, wobei diese überwiegend durch die Kreditlaufzeit bestimmt werden, für die sich der Kreditnehmer entscheidet. Das heißt, der Kreditnehmer muss kleinere monatliche Raten zahlen, wenn die „Kreditlaufzeit“ länger ist, als wenn er ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit wählt. Was die Kreditlaufzeit betrifft, kann es sich demnach bestimmt lohnen, die verschiedenen Möglichkeiten durchzuspielen. Dessen ungeachtet werden nicht sämtliche Laufzeiten für alle Kredite zur Verfügung gestellt.

Das Zeitintervall, von der Auszahlung bis zur vollständigen Tilgung beziehungsweise Begleichung der Kreditsumme nennt man entweder Kreditlaufzeit oder Darlehenslaufzeit. Dabei hängt die Dauer grundsätzlich von der Tilgung und der Höhe des Nominalzinses ab. Entsprechend hängt die Laufzeit ohne Frage der Höhe und der Anzahl der Raten ab. Fallen die einzelnen Monatsraten gering aus, wird die vollständige Rückzahlung des Darlehens respektive der Kreditsumme inkl. Zinsen und Bearbeitungsgebühren klarerweise relativ lange dauern. Es gibt auch besondere Kredite mit sehr langen Laufzeiten (wenigstens 120 Monate). Diese werden als Langzeitdarlehen tituliert.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden oft auch Abschlussgebühr, Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision respektive Bearbeitungsentgelte genannt. Aus welchem Grund diese Gebühren? Die Finanzdienstleister berechneten bis 2014 für die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ oder für eine Kreditanfrage einen speziellen Betrag für den entstandenen Aufwand. Im Mai 2014 wurde dann in dieser Hinsicht eine Änderung im Gesetz beschlossen. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage wurde für unberechtigt erklärt. Das betrifft zudem auch die Auswertung der Bonität des Kreditnehmers. Gegenwärtig dürfen demnach Bearbeitungsgebühren in Abhängigkeit der jeweiligen Kredithöhe seit 2014 nicht mehr verrechnet werden. Normalerweise betrugen diese Kosten ca. 1 – 3 Prozent von der Kreditsumme, also zum Beispiel bei einem Darlehen von 10.000 EUR bereits 150 bis 450 EUR. Bearbeitungsgebühren, welche von Kreditnehmern für die Kreditanfrage beziehungsweise den Kreditantrag schon gezahlt worden sind, können daher häufig zurückgefordert werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Darlehensgeber verleihen als juristische oder natürliche Personen, zu einer vereinbarten Verzinsung, Geld für eine gewisse Zeitspanne an den Kreditnehmer beziehungsweise Darlehensnehmer. Vom „Darlehensgeber“ wird im Prinzip in den Gesetzestexten gesprochen. Man hört in dem Zusammenhang aber auch häufig die Ausdrücke „Gläubiger“ oder „Kreditgeber“.

Ein „Darlehen ohne Schufa“ birgt für den Kreditgeber immer ein hohes Risiko. Somit sind dafür die Zinsen in der Regel höher als für einen konventionellen Kredit. Gewöhnlich ist der Darlehensgeber eine Bank, eine Versicherung oder eine Bausparkasse. Entscheidend für die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers ist das BGB (Bürgerliche Gesetzbuch).

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, welche „Kredite mit schlechter Bonität“ abgeschlossen haben, müssen diese ebenfalls durch in Form von einzelnen Monatsraten zurückzahlen. Eine signifikante Komponente der Monatsrate ist bei Krediten der Zinssatz. Der Index für den Zinssatz richtet sich nach den gegenwärtigen markttypischen Zinsen, welche die Bank selbst auf dem Kapitalmarkt bezahlt. Die Kreditnehmer bezahlen nachher für ihr Darlehen diesen Zins mit einem angemessenen Aufschlag.

Eine andere Komponente bei der „Monatsrate“ der „Kredite trotz Schufa“ ist die Tilgung. Hauptsächlich hängt es von seinen wirtschaftlichen Verhältnissen ab, wie hoch der Kreditnehmer die Rückzahlung festlegt. Bei längerfristigen Finanzierungen beträgt die Tilgung zumeist jährlich ein Prozent. Beabsichtigt der Darlehensnehmer, den Kreditbetrag und damit die Kreditsumme in kürzerer Zeit zurückzahlen, muss er mit der Bank eine höhere Tilgung vereinbaren. Es dann klarerweise, entsprechend des Rückzahlungsbetrags, eine angehobene monatliche Belastung zu erwarten.

Tilgung und Zins sind demzufolge die wichtigen Faktoren, die die Monatsrate bei Krediten ergeben. Bei Darlehen sind in der Monatsrate meistens die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler beziehungsweise die Bearbeitungsgebühren der Banken integriert. Für gewöhnlich sind zwar diese Kosten bei den Zinsen bereits mit berücksichtigt, gehören jedoch beim Kredit Gesamtbetrag zur Monatsrate dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Mit einem Umschuldungskredit wird ein Darlehen bezeichnet, das jemand aufnimmt, um damit einen bestehenden Kredit mit einem hohen Zinssatz etwas günstiger abzahlen zu können. Mit einer solchen Umschuldung kann der Kreditnehmer folglich bares Geld sparen. Eine Umschuldung ist auch dann sinnvoll, wenn mehrere Kredite zu einem einzigen zusammengeführt werden sollen. Für eine Umschuldung haben Sie demzufolge die Möglichkeit, mehr als einen Kredit offen zu legen. Dass der „Umschuldungskredit“ nicht bei derselben, sondern einer anderen Bank beantragt wird, versteht sich an und für sich von selbst. Trotzdem kann für den Umschuldungskredit wiederum die gleiche Bank gewählt werden.

Sie sehen, so eine Umschuldung hat mehrere Vorteile. Der prinzipielle Sinn besteht indes darin, dass Sie mit dem Umschuldungskredit nach Aufnahme Ihres neuen Darlehens eine geringere finanzielle Belastung haben als vorher. Denn schon ein vergleichsweise unerheblich günstigerer Zinssatz kann Ihnen schon helfen, Geld zu sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Kreditnehmer verpflichten sich im Prinzip, an die Bank den Darlehensgesamtbetrag zurückzuzahlen. Darin sind alle Kosten eingeschlossen, die die Bank für das bewilligte Darlehen in Rechnung stellt. Es handelt sich dabei also nicht lediglich um den aufgenommenen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag, den der Kunde binnen der vereinbarten Kreditlaufzeit an das Geldinstitut zurückzahlt. Um was für Kosten handelt es sich im Detail, welche noch zum beantragten Kreditbetrag hinzukommen? Es handelt sich hierbei um eventuelle Bearbeitungsgebühren oder Provisionen sowie die fälligen Zinsen. Da in dem „Darlehensgesamtbetrag“ alle vorhandenen Gebühren und Ausgaben mit einbezogen werden, ist dieser unter Umständen deutlich größer als der Nominalbetrag des Darlehens.

Ebenfalls zum Darlehensgesamtbetrag zählen die Kosten die im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme in Form einer abgeschlossenen Restschuldversicherung erbracht werden müssen.

Was ist der Kreditbetrag

Was den eigentlichen Kreditbetrag angeht, welcher dem Kreditnehmer nach Bewilligung vom Kreditantrag trotz Schufa vom Kreditinstitut ausbezahlt wird, ist selbstverständlich niedriger als die Gesamtdarlehensumme. Unter Umständen ist die Auszahlung aus dem Grund niedriger, weil der „Kreditbetrag“ nicht in voller Höhe als Gesamtbetrag ausbezahlt wird.
Das gilt auch bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ beziehungsweise bei einem „Schweizer Kredit“.

Im Zuge der Bewertung von einem gestellten Darlehensantrag für einen Kreditbetrag, werden auf alle Fälle entweder die zur Verfügung stehenden Gesamteinkünfte des Kreditnehmers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die aktuelle Ertragslage überprüft. Wie hoch der Kreditbetrag dann tatsächlich ausfällt ist dabei nur ein nebensächliches Kriterium. Wird beispielsweise ein Kreditbetrag in Höhe von lediglich 600,00 Euro beantragt, überprüft die Bank den monatlichen Verdienst des Darlehensnehmers ebenso wie bei einem Kreditbetrag von 500.000,00 Euro.

Die Monatsrate zur Rückzahlung innerhalb von einem festgelegten Zeitraum wird im Allgemeinen für den Kreditbetrag fest vereinbart. Im schriftlichen Kreditvertrag sind diese Vereinbarungen stets festgeschrieben. Gleichwohl bekommt der Kreditnehmer zumeist die Möglichkeit eingeräumt, seinen Kreditbetrag durch Sondertilgungen aus seinem monatliches Einkommen vorzeitig zurück zu zahlen. Nicht selten kosten solche Sondertilgungen Gebühren. Ein kurzer Blick in den jeweiligen Kreditvertrag gibt Auskunft, ob man hierfür extra etwas zahlen muss. Ist die letzte Rate für den Kreditbetrag beglichen, erlischt damit automatisch auch das Vertragsverhältnis. Bei einer erneuten Aufnahme von einem Kreditbetrag muss der Kreditnehmer bei der Bank wiederum einen schriftlichen Antrag stellen.

Was sind die Bonitätskriterien

Dass es auch ohne Prüfung der Bonität ein Darlehen gibt, ist ein weit verbreiteter Irrtum. Auf Grundlage des Resultats der Bonitätsprüfung erfolgt die Bonitätseinstufung, welche wiederum insbesondere von den „Bonitätskriterien“ abhängig ist. Hiervon werden dann die entsprechenden Aufschläge auf den Kredit definiert.
Ist die Bonität gut, so sind die Kreditzinsen günstig. Ein gutes Resultat bei der Feststellung der verschiedenen Faktoren der Bonitätsprüfung, ist also für den Kreditnehmer restlos von Nutzen. Die klassischen Bonitätskriterien der Kreditinstitute sind recht oft von Bank zu Bank sehr verschieden. Diese Bonitätskriterien haben für jeden Antragsteller Gültigkeit und sind praktisch bei jeder Bank gleich.

  • Wie ist der Familienstand?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, leitender Angestellter oder Vertragsbediensteter?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Gibt es existierende Bürgschaften und Kredite?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Führt der Antragsteller ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Gebäuden vorhanden?
  • Wie ist die Höhe des gesamten Einkommens?
  • Sind Einträge bei Auskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Ratenkredit, Sofortkredit oder Minikredit – die Bank verlangt als Bedingung für jedes Darlehen mit schlechter Bonität oder trotz Schufa ein bestimmtes Mindesteinkommen.

Dass es einmal finanziell eng wird, ist jedem schon mal passiert. Die Verwandtschaft oder der Freundeskreis hilft in so einem Fall grundsätzlich gerne aus. Für viele ist es jedoch nicht machbar, Verwandte oder Freunde um eine gewisse Summe Geld zu bitten. Und ein Antrag bei der Bank um ein Darlehen erübrigt sich allein wegen eines Schufa-Eintrags oder schlechter Bonität. Dies ist aber kein Grund, verfrüht aufzugeben. Was viele nicht wissen – selbst mit schlechter Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft kann man einen Kredit bekommen.

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* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.